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| Distribución mundial de la población en función de Proporción Hombres-Mujeres. Estadística Curiosa, de la que me gustaría saber a que responde. |
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sábado, 11 de junio de 2016
Rosa significa más mujeres que hombres. Púrpura = iguales, Azul más hombres que mujeres
viernes, 13 de mayo de 2016
martes, 14 de abril de 2015
sábado, 15 de junio de 2013
martes, 23 de abril de 2013
sábado, 20 de abril de 2013
DIFERENCIAS DE LO QUE CUESTA SER AUTÓNOMO EN EUROPA
Es bastante habitual oír quejas sobre el elevado coste de ser autónomo y sobre lo complicado y caro que es poner en marcha una empresa en España. ¿Es realmente así si lo comparamos con otros países? Depende. Sí es cierto que las administraciones de otros estados han simplificado los trámites y han reducido al máximo cuotas y costes para fomentar el emprendimiento. (Leer más)
sábado, 4 de agosto de 2012
El Rescate de las Comunidades Autónomas – Los Ejecutivos Regionales Piden Auxilio
de La Historia con Mapas de Jose Francisco Lerena
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La Comunidad Valenciana ha sido la primera autonomía en adherirse al Fondo de Liquidez Autonómico (FLA), el mecanismo de financiación que el Gobierno ha puesto a disposición de las comunidades para que puedan hacer frente a sus vencimientos de pago.
Pero el Gobierno que preside Alberto Fabra no será el único que se acoja a este mecanismo, que el Gobierno ha configurado igual que los fondos europeos que sirven para rescatar a los Estados. Cataluña, Castilla-La Mancha, Baleares, Murcia, Canarias y, posiblemente, Andalucía, entre otras, tienen problemas para hacer frente a sus vencimientos por las duras condiciones que exigen los mercados. Algunas de estas comunidades estudian pedir el rescate financiero del Estado y asumir las duras condiciones presupuestarias que conlleva.
Los Ejecutivos regionales tienen que hacer frente a vencimientos de deuda por más de 15.838 millones de euros en lo que queda de año —se incluyen tanto préstamos, líneas de crédito y títulos de deuda—. Además, deberán formalizar otros 15.000 millones de deuda para financiar el déficit permitido este año, en el 1,5% del PIB. Las comunidades que tienen más vencimientos son Cataluña, que debe hacer frente a vencimientos por 5.755 millones en lo que queda de año; la Comunidad Valenciana, 2.883 millones; Andalucía, 1.610 millones; la Comunidad de Madrid, 1.344 millones; La Rioja, 940 millones, y Castilla-La Mancha, 705 millones, según los datos de vencimientos de deuda aportados por los Gobiernos autónomos a Hacienda en los planes de equilibrio financiero. No obstante, en algunos de estos vencimientos están incluidas varias líneas de crédito que se cancelan y se renuevan sucesivamente, lo que engorda la deuda pendiente equivocadamente como en el caso de La Rioja.
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domingo, 3 de junio de 2012
COMPRUEBA QUE TAN "ESPECIAL" ERES
Hace unos días leí un articulo que me ha dejado algo intrigado, resulta que es un estudio sobre los nacimientos (no se dice de que país) desde 1973 hasta 1999 y daba como resultado esta gráfica
donde a colores más oscuros más cantidad de nacimientos
Recuerdo que me llamó la atención la manera de narrar del autor, por ejemplo para decir la palabra cumpleaños empleaba esta frase
"Es el día más importante del año, aquel en el que sumas un número más a la cifra que indica los giros al Sol que llevas sobre este planeta."
Cuando leí el articulo me dí cuenta de que este calendario tiene más de un dato curioso por ejemplo la primera y más evidente fue la concentración de nacimientos en los meses estivales, lógico por otra parte. Que el mes de septiembre parece ser el mes con más nacimientos. Vale. Que en el mes de julio existan dos días donde el número de nacimientos decrezca drásticamente. Curioso, ¿no?
Según el articulo septiembre es el mes donde más cumpleaños hay, vamos a comprobarlo.
Y tú ¿En que mes naciste?
miércoles, 16 de mayo de 2012
jueves, 29 de marzo de 2012
La sanidad española en tres gráficos
de Escolar.net de Ignacio Escolar
¿Es nuestro sistema público de salud demasiado caro? ¿Está por encima de nuestras posibilidades? ¿Son inevitables los recortes o el repago (ellos lo llaman “copago” o incluso “ticket moderador) que ya prepara el PP para después de las andaluzas? Aquí van tres gráficos bastante claros para opinar sobre el asunto con más datos y menos prejuicios.
1. Gasto en sanidad pública por habitante y año.
Fuente: Eurostat 2008 (hay datos de 2009 pero no están todos los países; por alguna razón que Eurostat no explica, no hay datos de Irlanda, Reino Unido, Italia y Grecia, entre otros).
La sanidad pública española es de las más baratas de la Europa occidental. Nos cuesta unos 1.500 euros por persona al año, bastante menos de lo que pagan franceses, alemanes, holandeses o belgas.
2. Gasto en sanidad pública en porcentaje del PIB.
Fuente: Eurostat 2008.
Alguien dirá, con razón, que Alemania, Francia, Holanda o Bélgica son más ricas que España. Es verdad. Pero si medimos el gasto sanitario en porcentaje del PIB –es decir, en proporción a la riqueza de cada país–, el gasto sanitario español sigue estando entre los más contenidos de Europa occidental.
3. Porcentaje de ciudadanos que perciben falta de atención médica (porque no pueden pagarlo, por las listas de espera, por falta de un especialista…).
Fuente: Eurostat 2012
La sanidad pública española no solo es de las más baratas. También es de las más eficaces. Por solo 1.500 euros anuales por persona, los españoles tenemos una de las carteras de servicios más amplias del mundo con cobertura universal. El grado de satisfacción de los españoles con su sistema público de salud es altísimo. El número de personas en España que declara en encuestas que no tiene acceso a la sanidad está en el 0,2%, un porcentaje menor al de Francia, Italia e incluso Alemania.
¿Es la sanidad española impagable? Sin duda, pero es una sanidad impagable por su calidad, no porque no nos la podamos permitir.
domingo, 26 de febrero de 2012
El Paro por Comunidades Autónomas
de La Historia con Mapas de Jose
Cuarto año de crisis y cuarto gancho del paro a la mandíbula del mercado laboral español. El desempleo crece a borbotones en todos los rincones del país, incluso en los territorios más estables y con mejores condiciones para afrontar este duro y pesado combate. Pero las cifras retratan la división de las dos Españas: la del norte, con tasas de paro por debajo de la media; y la del sur, cuyas cifras de desempleo desbordan la media del país.
Durante los últimos 12 meses ha dejado casi noqueadas a Cataluña, donde 88.700 trabajadores han pasado a engrosar las listas del paro (un 12,91% más), y la Comunidad de Madrid, que suma 81.300 desempleados (un 15,01% más), según los últimos datos de la encuesta de población activa (EPA) publicados ayer por el INE. La destrucción de empleo en estas regiones se debe fundamentalmente a la caída de la producción manufacturera, según fuentes sindicales.
Mención aparte merece la situación de Andalucía, donde 121.100 personas han perdido su empleo durante el año pasado, lo que supone un incremento del 10,74% respecto al año anterior. La comunidad andaluza parece incapaz de tapar la herida provocada por la crisis económica y se desangra mediante la destrucción de empleo. Acumula ya 1.248.500 personas sin trabajo. Su tasa de paro es la más alta de todo el país y durante este año ha seguido creciendo hasta situarse en el 31,23%. Canarias, con una tasa de desempleo del 30,93% y Extremadura (28,59%) le siguen a la zaga.
Baleares también se sitúa a la cabeza en aumento del paro si se hace la comparación en términos relativos. La cifra de trabajadores en paro en esta comunidad ha crecido un 33,67%, si se compara el tercer y cuarto trimestre de 2011. Extremadura (un aumento del 22,73%) y Navarra, donde el desempleo creció un 17,38% en los últimos tres meses del año, son las otras comunidades donde más creció el paro. Aunque el dato de Navarra está afectado por el efecto estadístico -al tener menor población, cualquier variación es más llamativa en términos porcentuales-. Navarra es, junto al País Vasco, las dos regiones que esquivan mejor los reveses. El País Vasco tiene una tasa de paro del 12,61%, el más bajo de España y casi la mitad de la media estatal. El desempleo en Navarra alcanza el 13,82%.
Fuente: El País
Cuarto año de crisis y cuarto gancho del paro a la mandíbula del mercado laboral español. El desempleo crece a borbotones en todos los rincones del país, incluso en los territorios más estables y con mejores condiciones para afrontar este duro y pesado combate. Pero las cifras retratan la división de las dos Españas: la del norte, con tasas de paro por debajo de la media; y la del sur, cuyas cifras de desempleo desbordan la media del país.
Durante los últimos 12 meses ha dejado casi noqueadas a Cataluña, donde 88.700 trabajadores han pasado a engrosar las listas del paro (un 12,91% más), y la Comunidad de Madrid, que suma 81.300 desempleados (un 15,01% más), según los últimos datos de la encuesta de población activa (EPA) publicados ayer por el INE. La destrucción de empleo en estas regiones se debe fundamentalmente a la caída de la producción manufacturera, según fuentes sindicales.
Mención aparte merece la situación de Andalucía, donde 121.100 personas han perdido su empleo durante el año pasado, lo que supone un incremento del 10,74% respecto al año anterior. La comunidad andaluza parece incapaz de tapar la herida provocada por la crisis económica y se desangra mediante la destrucción de empleo. Acumula ya 1.248.500 personas sin trabajo. Su tasa de paro es la más alta de todo el país y durante este año ha seguido creciendo hasta situarse en el 31,23%. Canarias, con una tasa de desempleo del 30,93% y Extremadura (28,59%) le siguen a la zaga.
La consejera de la Presidencia de la Junta de Andalucía, Mar Moreno, ha preguntado al nuevo Gobierno popular de Mariano Rajoy que "dónde está la varita mágica". Y ha descartado que las cifras de paro sean las peores. "En España, donde gobierna ya el PP, se ha incrementado en seis veces más que en Andalucía, en Castilla-La Mancha, nueve veces más, en Baleares, 30 veces más que en Andalucía, o, en Extremadura, 20 veces más". En realidad, si se analiza la evolución anual del paro en términos relativos, las comunidades donde más crece son La Rioja (19,38%) y Navarra (19,06%), el paro subió también por encima de la media en Extremadura (18,94%), Galicia (18,13%), Castilla-La Mancha (16,27%), Baleares (13,95%), Asturias (13,71%) y Cataluña (12,91%).
Los nuevos responsables económicos del Gobierno admitían durante la pasada semana que el último trimestre del año pasado había sido muy malo para el consumo. Esa circunstancia ha tenido un reflejo claro en el mercado laboral de todas las comunidades autónomas, que ha sufrido un nuevo traspié. Entre octubre y diciembre del año pasado, Baleares (36.900 parados más), Cataluña (33.400), y sobre todo Madrid (50.300), han sido las autonomías donde más ha crecido el paro en términos absolutos. Baleares también se sitúa a la cabeza en aumento del paro si se hace la comparación en términos relativos. La cifra de trabajadores en paro en esta comunidad ha crecido un 33,67%, si se compara el tercer y cuarto trimestre de 2011. Extremadura (un aumento del 22,73%) y Navarra, donde el desempleo creció un 17,38% en los últimos tres meses del año, son las otras comunidades donde más creció el paro. Aunque el dato de Navarra está afectado por el efecto estadístico -al tener menor población, cualquier variación es más llamativa en términos porcentuales-. Navarra es, junto al País Vasco, las dos regiones que esquivan mejor los reveses. El País Vasco tiene una tasa de paro del 12,61%, el más bajo de España y casi la mitad de la media estatal. El desempleo en Navarra alcanza el 13,82%.
Fuente: El País
25 años de subidas y bajadas de impuestos en España
La evolución de los principales impuestos en España ha sido una evolución dispar, tanto para el impuesto sobre la renta o IRPF, el impuesto de sociedades o el IVA. En la infografía que hemos preparado, podemos apreciar cómo el IRPF ha tenido un comportamiento dispar en función de cada periodo económico.
El IRPF ha destacado por una bajada sostenida en el tipo medio efectivo que todos los contribuyentes pagan así como en el tipo máximo delIRPF hasta el año 1999. Con la reforma del año 1999, el tipo medio efectivo a pagar por cada contribuyente subió vertiginosamente y se mantuvo en niveles superiores al 20% hasta la modificación legislativa en el impuesto en el 2004.
En el 2007 y 2008 se produjeron caídas importantes en los tipos medios efectivos del IRPF provocados por el aumento de deducciones y bonificaciones sobre la base imponible del impuesto. Situación que se ha truncado en el 2010 con la pérdida de bonificaciones y sobre todo con el alza que se ha producido en el IRPF a partir del 2011 elevando el tipo máximo general al 50%.
Respecto el impuesto de sociedades podemos apreciar cómo presenta una curva descendente en estos 25 años, curva que aumenta más con la entrada en vigor del tipo reducido en el impuesto de sociedades para empresas de reducida dimensión a partir del 2004 y fundamentalmente con la rebaja del tipo general en el impuesto de sociedades al 30% en el año 2007.
Por contra, el IVA ha sido el impuesto que presenta un comportamiento al alza desde su entrada en vigor, en el año 1986. Lejos queda el 12% inicial que presentaba el impuesto sobre el valor añadido en el año 86, con un incremento del 50% hasta el 18% actual que tuvimos en el año pasado.
Generado por: Actibva
lunes, 20 de febrero de 2012
La Evolución del PIB en Europa en el 2011 y la Próxima Entrada en Recesión
de La Historia con Mapas de Jose
La economía de la eurozona sufrió una caída de su producto interior bruto (PIB) del 0,3% en el último trimestre del 2011 respecto al precedente, confirmando el progresivo debilitamiento de la economía europea desde hace nueve meses a causa de la acumulación de medidas de ajuste presupuestario en numerosos países, según los datos provisionales que anunció ayer Eurostat, el organismo de estadísticas europeas.
Los nuevos datos encaminan a la zona euro hacia una probable recesión en el primer trimestre de este año, que dificultará los planes gubernamentales de reducción acelerada del déficit público y que puede reabrir la crisis de desconfianza hacia la deuda pública europea.
La tasa de crecimiento económico anual de la eurozona se limitó en el cuarto trimestre del 2011 al 0,7%, aunque la media del año se situó en el 1,5% gracias a la situación más positiva de la primera mitad del año. En el conjunto de la UE, la contracción del PIB en el cuarto trimestre fue del 0,3%, aunque la tasa de crecimiento anual fue algo mayor (0,9%) y el crecimiento medio también: 1,6%.
La economía de la eurozona sufrió una caída de su producto interior bruto (PIB) del 0,3% en el último trimestre del 2011 respecto al precedente, confirmando el progresivo debilitamiento de la economía europea desde hace nueve meses a causa de la acumulación de medidas de ajuste presupuestario en numerosos países, según los datos provisionales que anunció ayer Eurostat, el organismo de estadísticas europeas.
Los nuevos datos encaminan a la zona euro hacia una probable recesión en el primer trimestre de este año, que dificultará los planes gubernamentales de reducción acelerada del déficit público y que puede reabrir la crisis de desconfianza hacia la deuda pública europea.
La tasa de crecimiento económico anual de la eurozona se limitó en el cuarto trimestre del 2011 al 0,7%, aunque la media del año se situó en el 1,5% gracias a la situación más positiva de la primera mitad del año. En el conjunto de la UE, la contracción del PIB en el cuarto trimestre fue del 0,3%, aunque la tasa de crecimiento anual fue algo mayor (0,9%) y el crecimiento medio también: 1,6%.
La política de austeridad y ajustes condujo a Italia a la recesión en el cuarto trimestre. La recesión también se agravó en Portugal y Grecia, que registraron unas tasas de caída anual de su PIB del 2,7% y del 7%, respectivamente. Bélgica y Holanda asimismo entraron en recesión en el cuarto trimestre del 2011 arrastrados por el freno de la actividad económica de Alemania, su principal mercado exportador, que sufrió una contracción trimestral de su PIB del 0,2%. El retroceso alemán fue consecuencia de la debilidad de las exportaciones y del consumo. No obstante, Alemania aún mantenía a final de año una tasa de crecimiento anual del 2%.
La contracción de la economía de Italia y Holanda en el cuarto trimestre fue muy acentuada: el 0,7%, respecto al precedente, mientras que la de Bélgica fue del 0,2% y la de España del 0,3%. La economía italiana ya registró una caída anual del 0,5% en el cuarto trimestre respecto al 2010 y la economía holandesa una contracción anual del 0,7%, lo que indica la gravedad de la crisis en ambos países. España, por el contrario, aún mantuvo un crecimiento anual del 0,3%.
Austria y Estonia también sufrieron contracciones de su PIB en el cuarto trimestre, del 0,1% y el 0,8% respectivamente, mientras que la economía se estancó en Finlandia y Chipre, entre los países de los que se dispone ya de datos. Fuera de la zona euro, Gran Bretaña sufrió una caída trimestral del PIB del 0,2%.
Francia fue la única de las economía europeas que logró mantener un crecimiento en el cuarto trimestre del 2011 con el 0,2%, empujada por el consumo interno y las exportaciones. No obstante, sufrió un freno en su actividad económica, con un crecimiento trimestral inferior en una décima al del tercer trimestre. A final del 2011, la tasa de crecimiento anual francesa se situó en el 1,4%.
Al contrario de la eurozona, EEUU consiguió un crecimiento trimestral del 0,7% en el cuarto trimestre, mostrando su economía un dinamismo creciente. La tasa de crecimiento anual se situó en el 1,6%.
Fuente: El Periódico
La contracción de la economía de Italia y Holanda en el cuarto trimestre fue muy acentuada: el 0,7%, respecto al precedente, mientras que la de Bélgica fue del 0,2% y la de España del 0,3%. La economía italiana ya registró una caída anual del 0,5% en el cuarto trimestre respecto al 2010 y la economía holandesa una contracción anual del 0,7%, lo que indica la gravedad de la crisis en ambos países. España, por el contrario, aún mantuvo un crecimiento anual del 0,3%.
Austria y Estonia también sufrieron contracciones de su PIB en el cuarto trimestre, del 0,1% y el 0,8% respectivamente, mientras que la economía se estancó en Finlandia y Chipre, entre los países de los que se dispone ya de datos. Fuera de la zona euro, Gran Bretaña sufrió una caída trimestral del PIB del 0,2%.
Francia fue la única de las economía europeas que logró mantener un crecimiento en el cuarto trimestre del 2011 con el 0,2%, empujada por el consumo interno y las exportaciones. No obstante, sufrió un freno en su actividad económica, con un crecimiento trimestral inferior en una décima al del tercer trimestre. A final del 2011, la tasa de crecimiento anual francesa se situó en el 1,4%.
Al contrario de la eurozona, EEUU consiguió un crecimiento trimestral del 0,7% en el cuarto trimestre, mostrando su economía un dinamismo creciente. La tasa de crecimiento anual se situó en el 1,6%.
Fuente: El Periódico
sábado, 28 de enero de 2012
LA MOROSIDAD EN ESPAÑA
de La Historia con Mapas de Jose
El volumen del crédito moroso se ha multiplicado por 13 desde el inicio de la crisis, pero solo un 2,7% del dinero prestado para la compra de vivienda está clasificado como dudoso. Este porcentaje, en cambio, roza el 20% en el caso de las empresas del sector inmobiliario. Pese a que el volumen de crédito concedido a particulares para comprar la vivienda más que duplica el que recibieron las empresas inmobiliarias, los impagos de estas superan los 57.000 millones de euros, tres veces superior al que suman todas las familias
Son las compañías, y muy especialmente las dedicadas a la construcción y a la promoción de viviendas, las principales responsables de un agujero que amenaza con hacerse más y más grande en los próximos meses. La tasa de morosidad general trepó en noviembre hasta el 7,5%, pero los expertos no tienen dudas de que este año alcanzará el 8%, un nivel similar al registrado a principios de los años noventa.
“La morosidad de los hogares siempre ha sido muy inferior a la de las empresas, porque la legislación española trata con mucha dureza las insolvencias personales. Pese a ello ha crecido mucho en los últimos tiempos, y es de esperar que lo haga más próximamente, cuando los mecanismos que la han contenido hasta ahora —subsidios por desempleo, ahorros que van desapareciendo o la solidaridad dentro de las familias— van extinguiéndose poco a poco. Los bancos no han reflejado aún estas pérdidas en sus balances, pero son perfectamente conscientes de que esto va a pasar”, señala Vicente Cuñat, profesor de Finanzas de la London School of Economics. Un estadounidense que observa cómo su casa está perdiendo valor tiene un incentivo para ir a su oficina bancaria, dejar las llaves en un mostrador y decir que se niega a seguir pagando por una vivienda que vale menos que la deuda que contrajo para comprarla.
En España es cada vez mayor la demanda social de que se pueda hacer lo mismo —es decir, que se regule la figura jurídica de la dación en pago; y que se haga con efectos retroactivos para beneficiar a las familias que están pendientes de un proceso de desahucio—. Pero tanto el Gobierno actual del PP como el anterior socialista se niegan, con el argumento de que esa decisión encarecería los préstamos que bancos y cajas concedieran a partir de ahora. El resultado es que los incentivos para interrumpir el pago de la vivienda son aquí inexistentes. Pero la legislación por sí sola no explica por qué la inmensa mayoría de una sociedad que soporta una tasa de paro del 21,5% continúa cumpliendo religiosamente con sus obligaciones hacia el banco. Las facilidades que las entidades financieras han dado en los últimos años a las familias en apuros económicos también contribuyen a esta baja morosidad.
Es la famosa patada hacia adelante: muchos bancos y cajas prefieren refinanciar préstamos que ahora no pueden ser devueltos con la esperanza de que la situación económica mejore en un futuro cercano. El problema es que las entidades ya iniciaron esta política al principio de la crisis y cuatro años más tarde no se atisba esa famosa luz al final del túnel de la que todo el mundo habla pero que nadie ha visto.
Las entidades financieras sacan pecho ante lo que consideran una fortaleza de su modelo de negocio: es cierto que la morosidad de particulares por créditos destinados a la compra de un piso se ha más que multiplicado por cuatro desde 2007, pero también lo es que continúa en tasas comparativamente bajas. “Nos hemos centrado en la banca comercial y no en la de inversión. El nuestro es un modelo que se ha demostrado válido y con futuro. La banca española tiene por delante el reto de sanearse; pero es que en otros países, además de sanearse, el sector también tiene que pensar cómo cambia de modelo”, aseguran fuentes de la Asociación Española de la Banca (AEB).
La portavoz de la patronal del sector insiste en que la banca comercial obliga a las entidades a disponer de una extensa red de oficinas y a evaluar operaciones de escaso tamaño que dejan un rendimiento escaso, pero que a la vez la crisis ha demostrado que este es un modelo de negocio funcional, que sigue siendo válido.
El reverso de esta visión optimista son los más de 74.000 millones de euros que las entidades tienen clasificados como crédito moroso concedido a las empresas inmobiliarias y constructoras, cantidad que se vería incrementada sustancialmente si se incluyeran las ejecuciones hipotecarias que se han producido en los últimos años. Y también los 17.700 millones que pidieron las familias para comprar un techo y que ahora no pueden devolver. Si se suman todos los sectores, la cifra total de morosidad que arrastran las entidades roza los 134.000 millones. Cuando se le pregunta cuándo creen que empezarán a remitir estas cifras, los responsables de la AEB se niegan a poner plazos y solo responden que la morosidad caerá cuando la actividad económica retome el vuelo.
Pero la situación puede ser aún peor de lo que dan a entender estos datos. Porque el agujero de los bancos no se reduce a las cantidades que denominan como crédito dudoso, sino que hay que añadir cerca de 65.000 millones clasificados como subestándar, es decir, que tienen un alto riesgo de impago por el sector del que proceden, pero que todavía están al corriente del pago. Algunos expertos mencionan la cifra de 200.000 millones como la cota de impagos que se puede alcanzar en un futuro próximo.
“La mayoría de viviendas que acumula la banca al final se podrán vender mejor o peor. Pero el gran agujero negro del sector es el suelo, que no se puede hacer líquido. El ministro Luis de Guindos ya ha dicho que la recapitalización del sector financiero rondaría los 50.000 millones de euros. Al margen de que esa cifra sea una estimación más o menos ajustada, tengo claro que ese dinero al final va a salir del contribuyente”, asegura el catedrático de la Universidad Pompeu Fabra José García Montalvo.
Las familias han aguantado el golpe hasta ahora, pero no es seguro que puedan seguir haciéndolo mucho tiempo. Si antes de la crisis su tasa de morosidad era inferior al 1% ahora ha llegado al 2,7% y no para de crecer. Los recientes augurios de instituciones como el Fondo Monetario Internacional y del Banco de España de que este año la economía sufrirá un fuerte retroceso no hacen sino echar más leña al fuego. La fiereza de esta crisis amenaza con dejar pequeña a la que vivió el sector financiero a principios de los años noventa.
Fuente: El País
El volumen del crédito moroso se ha multiplicado por 13 desde el inicio de la crisis, pero solo un 2,7% del dinero prestado para la compra de vivienda está clasificado como dudoso. Este porcentaje, en cambio, roza el 20% en el caso de las empresas del sector inmobiliario. Pese a que el volumen de crédito concedido a particulares para comprar la vivienda más que duplica el que recibieron las empresas inmobiliarias, los impagos de estas superan los 57.000 millones de euros, tres veces superior al que suman todas las familias
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Son las compañías, y muy especialmente las dedicadas a la construcción y a la promoción de viviendas, las principales responsables de un agujero que amenaza con hacerse más y más grande en los próximos meses. La tasa de morosidad general trepó en noviembre hasta el 7,5%, pero los expertos no tienen dudas de que este año alcanzará el 8%, un nivel similar al registrado a principios de los años noventa.
“La morosidad de los hogares siempre ha sido muy inferior a la de las empresas, porque la legislación española trata con mucha dureza las insolvencias personales. Pese a ello ha crecido mucho en los últimos tiempos, y es de esperar que lo haga más próximamente, cuando los mecanismos que la han contenido hasta ahora —subsidios por desempleo, ahorros que van desapareciendo o la solidaridad dentro de las familias— van extinguiéndose poco a poco. Los bancos no han reflejado aún estas pérdidas en sus balances, pero son perfectamente conscientes de que esto va a pasar”, señala Vicente Cuñat, profesor de Finanzas de la London School of Economics. Un estadounidense que observa cómo su casa está perdiendo valor tiene un incentivo para ir a su oficina bancaria, dejar las llaves en un mostrador y decir que se niega a seguir pagando por una vivienda que vale menos que la deuda que contrajo para comprarla.
En España es cada vez mayor la demanda social de que se pueda hacer lo mismo —es decir, que se regule la figura jurídica de la dación en pago; y que se haga con efectos retroactivos para beneficiar a las familias que están pendientes de un proceso de desahucio—. Pero tanto el Gobierno actual del PP como el anterior socialista se niegan, con el argumento de que esa decisión encarecería los préstamos que bancos y cajas concedieran a partir de ahora. El resultado es que los incentivos para interrumpir el pago de la vivienda son aquí inexistentes. Pero la legislación por sí sola no explica por qué la inmensa mayoría de una sociedad que soporta una tasa de paro del 21,5% continúa cumpliendo religiosamente con sus obligaciones hacia el banco. Las facilidades que las entidades financieras han dado en los últimos años a las familias en apuros económicos también contribuyen a esta baja morosidad.
Es la famosa patada hacia adelante: muchos bancos y cajas prefieren refinanciar préstamos que ahora no pueden ser devueltos con la esperanza de que la situación económica mejore en un futuro cercano. El problema es que las entidades ya iniciaron esta política al principio de la crisis y cuatro años más tarde no se atisba esa famosa luz al final del túnel de la que todo el mundo habla pero que nadie ha visto.
Las entidades financieras sacan pecho ante lo que consideran una fortaleza de su modelo de negocio: es cierto que la morosidad de particulares por créditos destinados a la compra de un piso se ha más que multiplicado por cuatro desde 2007, pero también lo es que continúa en tasas comparativamente bajas. “Nos hemos centrado en la banca comercial y no en la de inversión. El nuestro es un modelo que se ha demostrado válido y con futuro. La banca española tiene por delante el reto de sanearse; pero es que en otros países, además de sanearse, el sector también tiene que pensar cómo cambia de modelo”, aseguran fuentes de la Asociación Española de la Banca (AEB).
La portavoz de la patronal del sector insiste en que la banca comercial obliga a las entidades a disponer de una extensa red de oficinas y a evaluar operaciones de escaso tamaño que dejan un rendimiento escaso, pero que a la vez la crisis ha demostrado que este es un modelo de negocio funcional, que sigue siendo válido.
El reverso de esta visión optimista son los más de 74.000 millones de euros que las entidades tienen clasificados como crédito moroso concedido a las empresas inmobiliarias y constructoras, cantidad que se vería incrementada sustancialmente si se incluyeran las ejecuciones hipotecarias que se han producido en los últimos años. Y también los 17.700 millones que pidieron las familias para comprar un techo y que ahora no pueden devolver. Si se suman todos los sectores, la cifra total de morosidad que arrastran las entidades roza los 134.000 millones. Cuando se le pregunta cuándo creen que empezarán a remitir estas cifras, los responsables de la AEB se niegan a poner plazos y solo responden que la morosidad caerá cuando la actividad económica retome el vuelo.
Pero la situación puede ser aún peor de lo que dan a entender estos datos. Porque el agujero de los bancos no se reduce a las cantidades que denominan como crédito dudoso, sino que hay que añadir cerca de 65.000 millones clasificados como subestándar, es decir, que tienen un alto riesgo de impago por el sector del que proceden, pero que todavía están al corriente del pago. Algunos expertos mencionan la cifra de 200.000 millones como la cota de impagos que se puede alcanzar en un futuro próximo.
“La mayoría de viviendas que acumula la banca al final se podrán vender mejor o peor. Pero el gran agujero negro del sector es el suelo, que no se puede hacer líquido. El ministro Luis de Guindos ya ha dicho que la recapitalización del sector financiero rondaría los 50.000 millones de euros. Al margen de que esa cifra sea una estimación más o menos ajustada, tengo claro que ese dinero al final va a salir del contribuyente”, asegura el catedrático de la Universidad Pompeu Fabra José García Montalvo.
Las familias han aguantado el golpe hasta ahora, pero no es seguro que puedan seguir haciéndolo mucho tiempo. Si antes de la crisis su tasa de morosidad era inferior al 1% ahora ha llegado al 2,7% y no para de crecer. Los recientes augurios de instituciones como el Fondo Monetario Internacional y del Banco de España de que este año la economía sufrirá un fuerte retroceso no hacen sino echar más leña al fuego. La fiereza de esta crisis amenaza con dejar pequeña a la que vivió el sector financiero a principios de los años noventa.
Fuente: El País
jueves, 12 de enero de 2012
SALARIO MÍNIMO INTERPROFESIONAL EN EUROPA
martes, 10 de enero de 2012
lunes, 9 de enero de 2012
La Subida del Tipo de IRPF máximo en España
España se ha colocado, de un plumazo, en la lista de los tres países europeos que más gravan las rentas personales. La drástica subida fiscal que ha aprobado el Gobierno eleva desde este año al 52% el tipo máximo del impuesto sobre la renta, siete puntos más que en 2011. Con esa medida, España pasa de ocupar la undécima posición en la lista de tipos del IRPF, ordenados de mayor a menor, a colocarse en el tercer puesto, que comparte con Holanda. Solo Suecia y Bélgica aplican gravámenes superiores, según datos de Eurostat referentes a 2011. El 85% de la recaudación de este tributo, el que más aporta al sistema fiscal español, proviene de los salarios.
La subida del tipo máximo no implica, sin embargo, que las arcas españolas se sitúen entre las que más recursos obtienen de las rentas elevadas. Además del tipo, el volumen de ingresos recaudado depende del umbral de rentas a partir del cual se aplica esa fiscalidad. Y en el caso español, ese 52% gravará a un colectivo casi testimonial de los contribuyentes, los que declaran al año más de 300.000 euros de base liquidable (una vez descontados los mínimos personales, familiares y las aportaciones a planes de pensiones, entre otros). Es decir, sus ingresos reales tienen que ser incluso superiores a esos 300.000.
Los datos de la Agencia Tributaria son reveladores. De las casi 19 millones de declaraciones presentadas con el IRPF de 2008 (son los últimos datos disponibles con todo el desglose de los tramos de renta), solo 19.106 tenían una base liquidable superior a 360.000 euros. En el tramo anterior (de 240.000 a 360.000 euros) también puede haber declarantes afectados por la medida, pero en todo caso, apenas superan el 0,1% de los declarantes de renta. Es decir, esa fiscalidad tan elevada la experimentará una parte casi despreciable de los contribuyentes, por lo que los incrementos en esos niveles de renta resultan más cosméticos que reales.
El peso de los impuestos directos (como la renta o sociedades) sobre el total de la fiscalidad está alineado con la media de la Unión Europea (32,8% del total). En cambio, en fiscalidad indirecta hay más recorrido para la equiparación con el entorno comunitario, aunque el Gobierno ha decidido no tocarla de momento. El peso del IVA, el tributo indirecto más importante, supone un 13,5% del total de la fiscalidad, frente a la media del 21%. Si se mide el impacto de este tributo en relación con la economía, se obtiene que en España la recaudación representa un 4% del PIB, mientras en el promedio de la Unión Europea el porcentaje se eleva al 7,4%.
Fuente: El País
sábado, 31 de diciembre de 2011
El IVA en Europa y el Próximo Incremento del Impuesto del Valor Añadido en España
de La Historia con Mapas de Jose

Los expertos coinciden en que el nuevo Gobierno de Mariano Rajoy no tendrá más remedio que aumentar este impuesto en dos o tres puntos para recaudar más y contribuir a equilibrar las maltrechas arcas del Estado y de las autonomías, que reciben el 50% de los ingresos de este tributo. Otra de las vías para obtener un buen volumen de ingresos son los impuestos que gravan los carburantes, los alcoholes y el tabaco, según la opinión de los expertos. Despachos tributarios, empresas y comercios trabajan ya con la hipótesis de una próxima subida de uno a dos puntos en el IVA, del 18% actual al 20%.
En el PP, que rechazaba cualquier alza impositiva, ya no son tan tajantes. El secretario de Economía y Empleo de esta formación, Álvaro Nadal, afirmó esta semana que las subidas fiscales son un «mal recurso» para una economía «precaria» como la española. Aún así contestó así a la pregunta de si iban a subir ese gravamen durante una entrevista en Onda Cero: «No, no le digo que no».
El margen para alzas en el impuesto de la renta (IRPF) es limitado. En Catalunya, las rentas más altas ya tributan al 49%, el tipo más alto del Estado. «Desde la Fundación de Cajas de Ahorros (Funcas) hasta la Comisión Europea se ha recomendado una subida del IVA y de los impuestos especiales», dice Valentí Pich, presidente del Consejo General de Colegios de Economistas.
En el informe de primavera de Bruselas se recomendaba «estudiar el ámbito para reducir el nivel de las cotizaciones a la Seguridad Social para reducir los costes laborales no salariales de forma neutra para el presupuesto, por ejemplo modificando la estructura y los tipos del IVA y los impuestos sobre la energía».
El tipo general de este impuesto está por debajo tanto de la media de la Unión Europea (UE) como de la zona del euro, ya que son de casi el 21% y casi el 20%, respectivamente. Además, países rescatados, como Grecia, Irlanda o Portugal tienen unos tipos del 23%, 21% y 23%, respectivamente. Italia, que ha sufrido virulentos ataques de los mercados como España, tiene un tipo del 20%.
«El IVA es un tributo indirecto, con una recaudación relativamente rápida», asegura Eduardo Berché, catedrático de Derecho Tributario de la Universitat Ramon Llull. «Un aumento de uno o dos puntos no afecta apenas al consumo, sí que desincentiva si es mucho mayor», agrega. En todo caso, en su opinión, una de las prioridades debería ser «la racionalización del gasto público. Lo que el ciudadano no entiende es que no se recorten gastos y, en cambio se suban los impuestos». Por eso defiende a la vez gravar las rentas más altas. También el consejo de asesores del president de la Generalitat, Artur Mas, el CAREC, recomienda subir el IVA, a la que vez que se recortan las cotizaciones sociales. «El IVA, en el actual proceso de armonización fiscal muestra suficiente recorrido hacia las medias europeas», afirman.
Otra herramienta para recaudar son los impuestos especiales. «Subiéndolos en un 50% nos situaríamos en la media europea», afirma Berché. Para este doctor en Derecho, habría una doble excusa para la subida: financiar el déficit sanitario porque en España se da más servicio que en el resto de Europa y el impacto del tabaco o el alcohol en la salud de los ciudadanos.
Seis profesores de IESE han incluido el incremento de los ingresos públicos entre las prioridades que debe tener el nuevo Gobierno. Xavier Vives, Alfred Pastor, José Ramón Pin Arboledas, Antonio Argandoña, Javier Díaz-Giménez y Sandalio Gómez consideran que, además de inspirar confianza, el nuevo Ejecutivo debe aumentar los ingresos públicos, reformar el mercado de trabajo y equilibrar el sistema fiscal.
Argandoña recuerda que el IVA es el único gravamen con auténtica capacidad recaudatoria. «Hay margen para subirlo y, además, no afecta a las exportaciones, que es el ámbito económico más dinámico en la actualidad», asegura. Además del IVA, que todos los ciudadanos pagan independientemente de sus ingresos o nivel de renta, los expertos recomiendan aumentar la tributación de las rentas más altas o las del capital más especulativo.
El último informe del CAREC, organismo asesor del president de la Generalitat, destaca que «hay margen para incrementar el gravamen de las plusvalías a corto plazo más allá del 19%-21% actual, hecho que permitiría equilibrar el diferencial en el trato con otras rentas sin perjudicar las relativas al ahorro».
Fuente: El Periódico
Seis profesores de IESE han incluido el incremento de los ingresos públicos entre las prioridades que debe tener el nuevo Gobierno. Xavier Vives, Alfred Pastor, José Ramón Pin Arboledas, Antonio Argandoña, Javier Díaz-Giménez y Sandalio Gómez consideran que, además de inspirar confianza, el nuevo Ejecutivo debe aumentar los ingresos públicos, reformar el mercado de trabajo y equilibrar el sistema fiscal.
Argandoña recuerda que el IVA es el único gravamen con auténtica capacidad recaudatoria. «Hay margen para subirlo y, además, no afecta a las exportaciones, que es el ámbito económico más dinámico en la actualidad», asegura. Además del IVA, que todos los ciudadanos pagan independientemente de sus ingresos o nivel de renta, los expertos recomiendan aumentar la tributación de las rentas más altas o las del capital más especulativo.
El último informe del CAREC, organismo asesor del president de la Generalitat, destaca que «hay margen para incrementar el gravamen de las plusvalías a corto plazo más allá del 19%-21% actual, hecho que permitiría equilibrar el diferencial en el trato con otras rentas sin perjudicar las relativas al ahorro».
Fuente: El Periódico
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